Top – Zinsen im Januar

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3,22% Sollzins – 3,30% effektiv

• EZB will die Leitzinsen weiter erhöhen – noch kein Ende in Sicht
• Die Inflation lag im November bei 10,0% und sank im Dezember auf 8,6%
• Im Jahresdurchschnitt 2022 betrug die Inflation 7,9%

EZB Chefin Lagarde sieht noch kein Ende der strafferen Zinspolitik

„Wir haben deutlich gemacht, dass die EZB-Zinsen noch deutlich und stetig steigen müssen, um die um ein ausreichend restriktives Niveau zu erreichen, und dass sie so lange wie nötig auf diesem Niveau bleiben müssen“, verkündete Christine Lagarde, die Präsidentin der Europäischen Zentralbank auf der Jahreseröffnung der Deutschen Börse in Eschborn.

Die weiteren Mitglieder des EZB-Rates tendieren zu einer softeren Zinspolitik, wie in den Äußerungen deutlich wird.

Doch Frau Lagarde stimmt zu, dass die Inflation der Energiepreise zwar kürzlich gesunken sie, die zugrunde liegende Inflation sich jedoch noch auf steigendem Kurs befinde. Daher sei es von entscheidender Bedeutung, dass sich Inflationsraten, die über dem von der EZB festgelegten 2%-Ziel liegen, nicht in der Wirtschaft festsetzen, so Lagarde.

„Wir müssen die Inflation senken – und wir werden dieses Ziel erreichen“, betont sie. Sie machte deutlich, dass wir um weitere Zinserhöhungen nicht herumkommen werden.

Innerhalb des EZB-Rates wird angeregt, die Zinsschritte kleiner und die Abstände der Zinserhöhungen größer zu gestalten. Ob Frau Lagarde das auch so sieht, wird sich zeigen.

Was bedeutet das für Sie als Darlehensnehmer?

Neufinanzierung: Der Zinsanstieg bisher und auch der uns noch bevorstehende bedeutet eine höhere monatliche Belastung. Sind Sie sich unsicher, was Sie sich noch leisten können? Sprechen Sie uns an, wir loten Ihre Möglichkeiten aus und geben hilfreiche Tipps, wie sich manches Problem kreativ lösen lässt.

Bestehende Darlehen: Prüfen Sie bei bestehenden Darlehen jetzt Ihre Umschuldungsmöglichkeiten. Wer in den Jahren um 2014 sein Darlehen abgeschlossen hat, hat jetzt noch die Chance zum gleichen oder einem etwas geringeren Zins umzuschulden. Nach § 489 BGB können auch längere Zinsbindungen (>10 Jahre) mit einer 6-monatigen Kündigungsfrist gekündigt und umgeschuldet werden.

Bausparvertrag: Jetzt ist die Zeit noch einen Bausparvertrag abzuschließen. Ob für eine geplante Neufinanzierung in den nächsten Jahren oder um die Restschuld eines bestehenden Darlehens abzusichern.

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Darlehensbedingungen für o.g. Konditionen (Stand 26.01.2023) gelten für den Kauf einer selbst genutzten Eigentumswohnung und einem Darlehen ab 200.000,- € bei einer Tilgung von 3%, einer Beleihungsgrenze von max. 60%, ungekündigte Beschäftigung und beste Bonität vorausgesetzt. (Angebot freibleibend). Darlehensanfragen ab einem Darlehensbetrag von 50.000,- € möglich.

Repräsentatives Finanzierungsbeispiel: Bei 2/3 der durch die GiFA-GmbH, Caspar-Theyß-Str. 14a, 14193 Berlin vermittelten Darlehensverträge, erhalten GiFA-GmbH Kunden einen festen Sollzinssatz von 3,22%  p.a und einen effektiven Jahreszinssatz von 3,30% p.a. unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000.- € (Kaufpreis der Immobilie 350.000.- €) 60% Beleihung, Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 22 Jahre und 9 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in Höhe von 1.036,67 €, 5% Sondertilgungsoption p.a. Weitere etwaige Gebühren (z. B. Teilzahlungsaufschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 124.937,- € (70.675,- € Tilgungsbeitrag + 54.261,- € Zinszahlungen). Die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung beträgt 129.324,- €. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

Bei Endenergiewert des Gebäudes bis max. 50kWh pro m² und Jahr kann ein Zinsabschlag gewährt werden